¿Qué es un plan de salud HMO?
Hay algunos tipos diferentes de planes de salud en el mercado. Un plan de organización para el mantenimiento de la salud (HMO, por sus siglas en inglés) es un tipo común de seguro de salud que, por lo general, incluye una red específica de proveedores que puedes utilizar para recibir atención. Con un plan HMO, debes permanecer dentro de la red HMO para poder utilizar los beneficios de tu plan. Además, necesitas una derivación de tu médico antes de consultar a especialistas o adquirir equipo médico (como una silla de ruedas).
Los costos de bolsillo de un plan HMO suelen ser más bajos que los de otros tipos de seguro de salud. Un plan HMO puede ser una buena opción para una persona que no viaja mucho y que no suele consultar a especialistas.
¿Qué significa HMO?
HMO en inglés significa "organización para el mantenimiento de la salud". Su nombre proviene del objetivo general de este tipo de plan: ayudar a mantener tu salud. Como una forma de mantener los costos bajos, los planes HMO se centran en la atención preventiva para ayudarte a estar y mantenerte saludable (cuanto más sano estés, menos atención necesitarás).
¿Cómo funciona una HMO?
Los planes HMO contratan a un grupo de proveedores locales para ofrecer ciertos servicios de atención médica. Los miembros de un plan HMO están limitados a esta red local para sus necesidades de atención. Algunos planes HMO exigen que vivas o trabajes en su área de cobertura para poder inscribirte. Piensa en los proveedores de HMO como tu equipo de atención local (recuerda que tu plan HMO no cubrirá visitas con proveedores fuera de la red).
Los planes HMO exigen que elijas un proveedor de atención primaria
Con el seguro HMO, debes elegir un proveedor de atención primaria (PCP, por sus siglas en inglés) como tu médico principal. Algunas personas disfrutan de tener un PCP porque valoran establecer una relación con su médico. Consultarás a tu PCP para todas tus necesidades de atención y pagarás el costo compartido de tu plan, como un copago o coseguro.
No se ofrece cobertura fuera de la red con los planes HMO
Es importante saber qué proveedores están dentro la red HMO de tu plan. Si recibes atención de cualquier proveedor fuera de la red (como un médico, cirujano o laboratorio para análisis de sangre), deberás pagar el costo total de ese servicio. La única vez que un plan HMO cubrirá servicios fuera de la red es si se trata de atención de emergencia.
¿Cuál es la ventaja de un plan HMO?
Cada tipo de plan de seguro de salud tiene su lista de pros y contras. Las principales ventajas de un plan de salud HMO incluyen las siguientes:
- Primas, deducibles y costos compartidos generalmente más bajos en comparación con otros tipos de planes de salud
- Un PCP para ayudar a coordinar tu atención
- No es necesario presentar reclamaciones de seguro de salud
¿Cuál es la diferencia entre un plan HMO y un plan POS?
Un plan de punto de servicio (POS, por sus siglas en inglés) es otro tipo de seguro de salud sobre el que puedes leer. A diferencia de los planes HMO, los planes de salud POS ofrecen cierta cobertura para determinada atención fuera de la red. Es importante comprender las diferencias entre los planes HMO y POS al decidir cuál adquirir.
Planes HMO versus POS
| HMO | POS | |
|---|---|---|
| ¿Necesito derivaciones? | Sí | Sí |
| ¿Se brinda cobertura para atención fuera de la red? | No | Sí |
| ¿Debo elegir un proveedor de atención primaria? | Sí | Sí |
¿Necesito una derivación con un plan HMO?
Una gran diferencia entre los planes HMO y algunos otros tipos de seguro de salud es que necesitas una derivación de tu PCP antes de poder consultar a un especialista u obtener cierto equipo médico. Esta puede ser una consideración importante al decidir qué plan adquirir.
Los planes HMO requieren derivaciones
Si necesitas atención o tratamiento adicional, primero deberás obtener la derivación de tu PCP. Por ejemplo, si visitas a tu PCP por dolor de espalda, este tendrá que proporcionarte una derivación para que consultes a un fisioterapeuta antes de que puedas programar esa cita. Para algunos, este paso adicional puede parecer una carga, y puede costar tiempo y dinero.
¿Qué es un plan Medicare HMO?
Si tienes 65 años o más, es posible que te interese un plan Medicare HMO, llamado "plan Medicare Advantage". Este plan funcionan igual que los planes HMO individuales y familiares, pero con una diferencia importante. Tu plan Medicare HMO tiene cobertura para servicios fuera de la red, siempre que esos proveedores acepten Medicare.
¿Qué es un plan dental HMO (DHMO, por sus siglas en inglés)?
El seguro dental HMO es similar a un plan de salud HMO. Se centra en la atención preventiva y promueve las visitas periódicas al dentista. Ayuda a mantener los costos de bolsillo más bajos que otros tipos de planes dentales. Para aprovechar estos bajos costos, debes consultar a un proveedor dental de la red. De lo contrario, tendrás que cubrir el costo de tu atención dental fuera de la red. Además, al igual que con un plan de salud HMO, necesitarás una derivación de tu dentista principal para cualquier servicio dental especializado.
Los planes HMO son solo uno de muchos tipos de planes de salud
Ten en cuenta que existe una variedad de planes de salud individuales y familiares disponibles; los planes HMO son solo uno de ellos. Asegúrate de comparar los planes antes de inscribirte para obtener cobertura. Es necesario elegir un plan con una red de proveedores, cobertura y precios que se ajusten a tus necesidades.