¿Naciste en 1955 o después? Quizá tengas que trabajar hasta los 67 años.

Anteriormente, cumplir 65 años significaba que podías obtener todos tus beneficios de jubilación del Seguro Social y la cobertura de Medicare al mismo tiempo. Sin embargo, en los últimos años, la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) cambió dos veces la edad de jubilación completa: la primera a los 66 años, para las personas nacidas de 1948 a 1954 y, luego, otra vez a los 67 años para personas nacidas en 1955 o después.

No importa cuál sea la edad de jubilación completa requerida para que puedas obtener todos los beneficios del Seguro Social (que puedes encontrar rápidamente usando el cuadro a continuación), la elegibilidad para Medicare aún comienza a los 65 años.¹

Ahora, antes de profundizar en cómo ese cambio puede afectar las decisiones de Medicare, hay tres cuestiones para tener en cuenta.

1. Puedes comenzar a recibir los beneficios a partir de los 62 años, pero si lo haces, perderás un 6.67 % del total de beneficios hasta por 3 años y, luego, un 5 % anual a partir de ese momento.
2. Puedes retrasar los beneficios después de tu edad de jubilación completa y, de hecho, aumentar tus beneficios en un 8 % cada año hasta los 70, momento en el que se suspende el incentivo.
3. Cualquier importe que empieces a recibir se mantendrá fijo de por vida.

Entonces, analicemos cómo pueden interactuar tu edad de jubilación completa y Medicare. Lo más importante es que, en el pasado, a los 65 años, recibías tus beneficios de la SSA y eras elegible para Medicare. Es decir, podías utilizar tus beneficios de la SSA para pagar Medicare. Sin embargo, como la edad de jubilación completa es al menos un año después de los 65 años o más, debes pensar detenidamente cuándo recibirás tus beneficios de la SSA si deseas utilizarlos para cubrir los costos de Medicare.

Dependiendo de tu situación, deberás inscribirte en Medicare a los 65 años, o es posible que puedas retrasar la inscripción. Si sigues trabajando después de los 65 años y tienes cobertura acreditable de un empleador (o tienes cobertura acreditable del empleador de tu cónyuge), es probable que puedas retrasar la inscripción en Medicare hasta que pierdas esa cobertura de empleador. En la mayoría de los casos, las personas que cumplen 65 años tendrán que obtener Medicare durante los 7 meses del período de inscripción inicial (IEP, por sus siglas en inglés) para evitar penalidades financieras por inscripción tardía. Tu IEP comienza 3 meses antes del mes en el que cumples 65 años y finaliza 3 meses después.

Los beneficios del Seguro Social se combinan con el proceso de inscripción a Medicare de una manera especial. Si recibes beneficios del Seguro Social por jubilación o por discapacidad, o beneficios de Railroad Retirement Board, quedarás inscrito automáticamente en la Parte A y la Parte B de Medicare cuando seas elegible por primera vez.

Además de inscribirte automáticamente en Medicare, si recibes beneficios del Seguro Social o de Railroad Retirement Board (RRB), tu prima de la Parte B de Medicare se deducirá, de forma automática, de tu pago mensual de beneficios.

Si aún no recibes beneficios del Seguro Social o de Railroad Retirement Board (RRB), recibirás una factura llamada “aviso de pago de la prima de Medicare vencido” (CMS-500). Las facturas se pueden pagar por cheque o giro postal, tarjeta de crédito o débito, o a través de servicios de pago de facturas en línea.

En conclusión, cuando empieces a pensar en Medicare y la jubilación, investiga un poco y asegúrate de comprender qué papel pueden desempeñar tus beneficios del Seguro Social.